Что делать, если ваша компания попала в ЗСК

В России работает система «Знай своего клиента», которая позволяет банкам оценить уровень риска, связанный с юридическими лицами и частными предпринимателями. С физическими лицами платформа не работает, а вот для ИП создает определенные затруднения. В частности, предприниматели задаются вопросам – что делать, если компания оказалась в этом реестре, как распределяются доли при ЗСК, и как выводить денежные средства, если компанию внесли в реестр.
Что значит ЗСК для компании
Степени рисков оценивает Центробанк и направляет свои изыскания в банки-участники программы. Юридическим лицам присваиваются различные категории рисков – «зеленый», «желтый» и «красный». В «зеленом» секторе находятся клиенты с самыми низкими вероятностями рисков, они получают определенные преференции. Например, банк не может отказать им в проведении платежей. Клиентам из «желтой» зоны могут отказать в такой услуге, однако предоставление остается на усмотрение кредитной организации. А вот для «красного» сектора действуют большие ограничения – от запрета на снятие наличных с депозита до ограничения переводов через онлайн-манкинг.
Компании, оказавшиеся в «красной» зоне ЗСК, не могут вывести средства из-за действующих ограничений, а список разрешенных операций ограничен всего несколькими пунктами. Как же получить свои средства и возможно ли это вообще?
Способы возврата денег
Регулятор несколько смягчил острые углы для высокорисковых клиентов, чтобы позволить им получить средства, даже с заблокированных счетов. После внесения компании в «красный» рейтинг ЗСК предприниматель имеет право обратиться в межведомственную комиссию, которая работает при Центробанке, и оспорить решение. Сделать это нужно в течение полугода.
Если по каким-либо причинам комиссия не приняла сторону клиента и отказала ему в положительном решении, необходимо обратиться в суд. Только пройдя все необходимые процедуры, юридическое лицо может рассчитывать на исключение из реестра – частная компания ликвидируется, а деньги и имущество не уходят в бюджет, но возвращаются к учредителям.
В сети можно найти массу советов о том, как обойти запреты ЗСК, предлагаются различные нелегальные схемы и прочие методики, которые чреваты для предпринимателя более серьезными последствиями, чем ликвидация его фирмы. Следуя подобным советам, можно столкнуться с юридическими трудностями и даже получить проблемы с законом. Если вы не понимаете, как правильно себя вести при попадании в ЗСК, лучше обратиться за помощью к профессионалам.
В консалтинговом агентстве «Редиссон» вы получите всестороннюю юридическую консультацию от опытных специалистов. Мы поможем найти выход из самых затруднительных ситуаций. Наши сотрудники имеют отличную квалификацию и большой опыт работы в этой отрасли, что позволяет нам гарантировать наилучшие результаты для каждого клиента.